Chineses endividados que deram calote nos pagamentos aumentam quase 50% devido ao lockdown da pandemia
Na China, as pessoas que não conseguem fazer pagamentos de dívidas são colocadas em uma lista negra.
23.04.2024 por Mary Hong
Tradução: César Tonheiro
O lockdown pandêmico de três anos teve efeitos persistentes, tanto psicológicos quanto econômicos, e muitos chineses consequentemente contraíram dívidas e enfrentaram falência. Nos últimos cinco anos, a dívida das famílias chinesas aumentou quase 50%. O aumento acentuado da dívida pessoal, se não for resolvido rapidamente, pode ter um efeito cascata, piorando ainda mais a economia chinesa, de acordo com um economista.
De acordo com o registro público da Suprema Corte chinesa, a população endividada que entrou em inadimplência saltou de 5,7 milhões no início de 2020 para 8,33 milhões em 22 de abril, um aumento de 46%. O endividamento das famílias aumentou 50% nos últimos cinco anos, para US$ 11 trilhões, de acordo com o Wall Street Journal.
Na China, as pessoas que não conseguem fazer pagamentos de dívidas são colocadas em uma lista negra. Quem está na lista não pode comprar passagens aéreas e trens de alta velocidade, usar pedágios ou aplicativos como Alipay e WeChat, o que pode ser prejudicial às vezes porque algumas lojas de itens essenciais não aceitam dinheiro. Os devedores também não podem pedir falência como nos Estados Unidos.
Wang Guochen, um estudioso econômico baseado em Taiwan, disse à edição em chinês do The Epoch Times que os indivíduos com problemas de crédito devem ser considerados igualmente. No entanto, na fiscalização, o Partido Comunista Chinês trata os cidadãos comuns de forma diferente das empresas estatais ou funcionários de alto escalão.
Ele disse: "O cidadão comum pode rapidamente ser colocado na lista negra por pequenos atrasos de pagamento, enquanto empresas estatais ou funcionários de alto escalão podem não enfrentar tais consequências até que seus casos sejam confirmados ou medidas disciplinares sejam finalizadas. Isso cria uma disparidade entre a implementação prática e os efeitos reais ou percepções públicas."
Aumento da população endividada
Zheng, um pequeno empresário de 41 anos de Nanning, na região autônoma de Guangxi, no sul da China, pensou que sua pequena fábrica de eletrodomésticos poderia continuar funcionando de forma suave e pacífica.
Mas o lockdown de três anos destruiu seus sonhos. Por um período, ele ficou sobrecarregado com dívidas, preocupando-se todos os dias em pagar as despesas necessárias de sua fábrica, e sofreu de insônia por mais de um mês. Agora, ele praticamente fechou seu negócio completamente, e a fábrica foi entregue a outra pessoa.
"O lockdown teve um impacto enorme em nós. A cidade inteira parou. Em alguns lugares do país, todos os semáforos das estradas ficaram vermelhos. Muitos donos de pequenas empresas como nós faliram", disse Zheng à edição em chinês do The Epoch Times.
Zheng expressou a imensa pressão naquele momento: não conseguia dormir depois de acordar no meio da noite, sentia dores no peito e suas preocupações e pensamentos saíram do controle.
Suas despesas mensais foram em média de mais de 60.000 yuans (US$ 8.283), o que representa mais de 2.000 yuans (US$ 276) por dia. Isso inclui aluguel de fábrica, aluguel de loja, salários de trabalhadores, despesas de escritório, despesas de viagem e pagamentos de hipotecas. "Se não tivéssemos 2.000 yuans entrando por dia, tínhamos que encontrar uma maneira de equilibrar nossos gastos."
Zheng e sua esposa moram com seus dois pais idosos, que têm quase 70 anos, e dois filhos com menos de dez anos. Ele disse: "Eu me preocupei com o que aconteceria com minha família, meus pais idosos, filhos e minha esposa se algo acontecesse comigo. Essa preocupação durou mais de um mês, e então comprei um monte de seguro para mim, caso algo inesperado acontecesse comigo, eles poderiam contar com algo para sobreviver."
"A maioria das pessoas do nosso círculo está basicamente na mesma situação que eu. Podemos viver em paz enquanto nada der errado. Mas uma vez que os problemas surgem, é realmente difícil, quase impossível continuar", disse ele. "Estamos vivendo um momento difícil. Se seguirmos rigorosamente todos os regulamentos e exigências, não conseguiremos sobreviver. Por exemplo, os custos e impostos relacionados à tributação, regulamentações ambientais e inspeções de incêndio são muito maiores do que nossos lucros ou mesmo nossa receita."
Um artigo chinês de 2021 revelou que, durante o lockdown da pandemia de 2020, 460.000 pequenas e médias empresas (PMEs) na China fecharam, deixando 780 milhões de pessoas endividadas. Nos primeiros 11 meses de 2021, cerca de 4,37 milhões de pequenas e médias empresas (PMEs) fecharam definitivamente.
Wang disse que a pandemia de três anos e as subsequentes medidas de lockdown tiveram um sério impacto na população chinesa. Além do setor imobiliário, que foi um fator contribuinte, a riqueza do público em geral sofreu muito com a queda dos preços dos imóveis e dos ativos em bolsa.
Ele acredita que, para resolver as questões de dívida pessoal, a dívida imobiliária chinesa deve ser resolvida primeiro.
Ele disse: "O setor imobiliário afeta muitas indústrias, desde as indústrias de manufatura a montante, incluindo aço e cimento, até as indústrias a jusante, como decoração de interiores, portas e janelas de alumínio e móveis.
"Horizontalmente, setores como o financeiro também sofrerão, e as finanças fundiárias do governo local diminuirão significativamente devido à retração do setor imobiliário. Sem resolver a questão imobiliária, a economia chinesa, incluindo o emprego, ficará cada vez mais presa."
No entanto, a estratégia de Pequim parece apenas aumentar os desafios enfrentados pelos cidadãos comuns. "As autoridades de Pequim estão desviando uma quantidade significativa de fundos para indústrias futuras ou setores estratégicos, incluindo semicondutores e novas tecnologias. No entanto, essas indústrias são intensivas em capital e não em mão de obra, oferecendo oportunidades de emprego limitadas."
O aumento acentuado da dívida pessoal muitas vezes não é resolvido rapidamente e pode ter um efeito cascata, piorando ainda mais as condições econômicas, de acordo com Wang.
Ele explicou que, independentemente do aperto no setor imobiliário ou dos gastos do consumidor, o impacto final se refletirá nas empresas, levando a uma queda em suas receitas, ele disse: "É um ciclo vicioso".
"É conhecida como armadilha de liquidez, em que as pessoas não têm condições financeiras e disposição para gastar. Mesmo com o aumento da oferta de dinheiro das autoridades, não vai estimular o consumo. Esta armadilha de liquidez resultará numa diminuição dos balanços de ativos e passivos. Consequentemente, as pessoas não estarão dispostas a pedir dinheiro emprestado para investimento ou consumo, colocando desafios de receita para todo o setor bancário."
Ele mencionou a atual crise bancária chinesa, na qual os bancos têm sido incapazes de emprestar dinheiro de forma eficaz.
"A maior parte de seus empréstimos é direcionada por políticas, fluindo para ativos tóxicos, como títulos do governo local ou imobiliários. Empréstimos genuínos e de alta qualidade estão se tornando cada vez mais raros, colocando desafios operacionais para os bancos", disse ele.
Em resumo, a crescente deterioração das finanças exigiria que as autoridades abordassem o "paradoxo da poupança", como descrito pelo renomado economista John Maynard Keynes.
Wang disse que o paradoxo da poupança se refere a um fenômeno econômico em que os indivíduos tendem a aumentar a poupança durante as crises econômicas. No entanto, esse comportamento de poupança agrava a queda no faturamento das empresas, resultando ainda em demissões e redução da atividade econômica, formando um ciclo vicioso.
"Esse ciclo vicioso, se não for quebrado em sua essência, aumentará infinitamente e se intensificará continuamente", afirmou Wang.
********************
Song Tang e Yi Ru contribuíram para este relatório.
Mary Hong contribui para o The Epoch Times desde 2020. Ela relata sobre questões de direitos humanos e política chinesa.